暴雨“浇”出保险“盲区”
摘要：
“8月1日晚上开始，公司就不断接到客户报案。”人保财险南京分公司理赔中心的人士说，截至昨天，公司已接到暴雨灾害报案457起，其中企业财产险97起，家财险83起，车辆保险277起，公司5个查勘组这两天一直在各类现场。“投保的人忙着定损理赔，同样受损的邻居只能自己承担。水灾面前，遗憾不少。”
【案 例】 浦口一家企业因为靠近长江边，旁边的市*公路路基较高，上周末的暴雨，造成积水倒灌，抽水机根本来不及抽，企业受淹损失严重。市人保公司昨天结束了现场查勘定损，初步估算，理赔金额高达3000万元！
市人保的人士表示，同一区域受淹的企业其实很多，主要是一些中小企业。工作人员现场勘查定损时，他们就跑来站在一旁眼巴巴地看，“我们要是也投保了该有多好，损失也不至于只靠自己扛。”
【建 议】 去年是江宁，今年是浦口，谁也算不准暴雨会在哪里造成灾害，为企业上保险就显得很重要。了解到，企业特别是小企业投保比例低的原因之一，是企业自身保险意识薄弱，另一方面，他们风险管理能力较差，保险公司也不太乐意承保。
市人保的专家表示，防灾防损，小企业最好还是投保一点企财险，也不需要面面俱到，一般而言，条款里包含水灾、火灾即可，保费不会太多，而这两种灾害发生的可能性最大。
【案 例】 屋面渗水，屋里进水，城南一户一楼人家，暴雨里一直忙着堵水，但家里所有的东西最后还是泡在了水里。幸而投保了家财险，保险公司将对部分损失认账。
家财险分两种，一种是房屋进水造成家具等受损，一种是雷击造成家电被损。据了解，此次家财险的出险报案在南京主城区的比较少，郊县由于地势原因，报案较多。
【建 议】 保险专家表示，目前南京有不少家庭投保家财险，但多是投资型家财险。这种保险的好处是一份投保三五年，其间享受家庭财产保险保障，到期返还所有本金和利息。但缺点是保额太少，比如室内装潢有的只保2000元，“家里一旦进水，地板就报废了，2000元肯定不够。”
专家建议，市民也可以选择纯保障型的家财险，不少公司上就可以直接投保。比如一家公司的此类险种，年交保费百元左右，可保5万元保额的房屋室内附属设备损失，2万元的室内装潢，以及2万元的管道破裂及水渍造成的室内财产损失。
【案 例】 上周五下午，潘先生开车到石门坎一带办事，暴雨中车进气管里注满了水，熄火了。由于是新手，他赶忙连续几次打火重启，但都没成功。后经保险公司查勘，潘先生属于车辆涉水情况下强行打火，导致发动机受损，整个维修约需花费几千元。虽然购买了车损险，但因“涉水强行打火”属于不当操作，保险公司不予理赔。
【建 议】 阳光保险江苏分公司的人士昨天表示，“发动机进水后导致的发动机损失”为免赔，也就是说，如果车辆涉水后发动造成发动机损坏，保险公司不赔。因此车主在不确定积水深度时，尽量不要驱车涉水，更不能在水中强行点火启动车辆，而应直接打给4S店或保险公司，让拖车拖走。
据了解，现在有些公司已推出了专门的“涉水行驶损失附加险”，如果潘先生投保了这样的险种，保险公司将给予最高金额不超过实际损失80%的赔偿。当然，保费也不菲——如果车损险主险保费1200元，附加“涉水险”大约要120元。